как получить налоговый вычет по процентам за кредит

займ земля

С 1 сентября в России вступят в силу поправки к закону о потребительском кредите. Они позволят заемщикам возвращать часть средств или полную сумму страховки. Так что если у вас есть потребительский кредит, который вы исправно обслуживаете или погасили досрочно, то можно сэкономить на страховке.

Как получить налоговый вычет по процентам за кредит взять кредит в мурманске без прописки

Как получить налоговый вычет по процентам за кредит

Об этом поговорим ниже. Потребительский кредит не является основанием для получения налоговых льгот, поэтому размер заемных средств в учет не берется. При этом следует помнить, что сумма налога, подлежащая возврату, не может превышать НДФЛ, уплаченный за тот же период.

Основание: пп. При этом кредит может быть нецелевым. Размер основного вычета — в пределах 2 млн рублей, возврат налога — тыс. При оформлении нецелевого потребительского кредита нельзя вернуть часть денег, направленных на погашение кредитных процентов, даже если заемные деньги были потрачены на жилье.

Имущественный вычет на проценты по кредиту будет одобрен, если в договоре будет четко прописано единственно допустимое расходование денег: на приобретение квартиры, комнаты, дома или земли под него. К вычету принимаются только фактически уплаченные проценты. Предельный размер вычета по кредитным процентам — 3 млн рублей. Вернуть можно тыс. На заметку. Ограничение вычета в 3 млн рублей применяется к кредитам займам , полученным после 1 января года. Если в кредитном договоре будет указана единственная цель: приобретение жилья или земельного участка под ИЖС — вы вправе компенсировать до тыс.

Вы взяли потребительский кредит и заплатили за лечение или образование. Для налоговой инспекции не имеет значения, какими деньгами вы расплачивались — своими или заемными. Средства потребительского кредита, потраченные на покупку медицинских и образовательных услуг, можно включить в состав социального налогового вычета.

С года можно компенсировать часть расходов за физкультуру и спорт за себя и детей до 18 лет. Основание: п. Совокупный размер социальных вычетов ограничен тыс. Исключение составляют:. Например, гражданин взял в банке рублей и купил себе курсы по вождению автомобиля за 40 рублей, оплатил учебу сына — 50 рублей и дорогостоящее лечение — рублей.

С этой суммы он сможет вернуть НДФЛ:. ИТОГО: 39 рублей, где детская учеба и дорогая медицинская процедура считаются сверх установленного лимита. Важное замечание. Социальный вычет не предоставляется с уплаченных процентов по кредиту, взятому на медицину, образование и другое. Вернуть НДФЛ, который был уплачен в бюджет, можно за три предыдущих года. В году вы на заемные средства купили дом за 3 млн рублей. Вычет никогда не заявляли.

Можно получить сначала вычет на жилье, потом — на проценты. А можно и оба вычета одновременно если позволяет сумма налогооблагаемого дохода. Допускается получение основного вычета при покупке одной недвижимости, а возврат с процентов по ипотеке — с другой. Сама сумма налога, которую можно вернуть, определяется двумя параметрами: расходами при покупке жилья и уплаченным подоходным налогом.

Максимально возможная сумма для расчета основного имущественного вычета составляет 2 млн руб. Таким образом, сумма, которую можно вернуть, составляет до тыс. Если же недвижимость стоит меньше 2 млн руб. Лимит по вычету ограничен уплаченной за год суммой подоходного налога. Например, если за год покупатель недвижимости уплатил тыс.

Но остаток можно получить на следующий год — опять же в границах уплаченного за год подоходного налога. Если все равно остается недополученная сумма, она вновь переносится на следующий год. Налоговый вычет в году: что нужно знать при покупке квартиры. При покупке квартиры в ипотеку есть право на налоговый вычет за выплаченные банку проценты. В расчет берутся все реально погашенные проценты, но есть и лимит — не более 3 млн руб. Таким образом, максимальная сумма к возврату по процентам составляет тыс.

Рассчитать сумму вычета по процентам можно онлайн с помощью специализированных сервисов. Обычно они доступны на сайтах банков. Это правило распространяется на кредиты, которые оформлены после 1 января года. То есть если проценты по оформленной до года ипотеке составляли 4 млн руб. Ограничение по сумме подоходного налога, уплаченного за год, в котором куплена квартира, действует и здесь. Но, в отличие от основного вычета, воспользоваться вычетом от уплаты процентов по ипотеке можно только один раз и относительно одного объекта.

Это следует учитывать — иногда лучше сохранить налоговую льготу и потратить ее при другой ипотеке. Право получения вычета по процентам, как и при основной сумме, возникает после регистрации права собственности. Заявить о вычете можно в году, следующем за годом оформления права собственности на жилье. К примеру, если квартира была оформлена в собственность в году, то подавать декларацию 3-НДФЛ для получения вычета можно не раньше го. При ипотеке на новостройку выплачивать кредит начинают, как правило, гораздо раньше регистрации права собственности.

В этом случае вычет будет рассчитан с первого ипотечного платежа, но заявить права на его получение все равно можно будет только после получения права собственности. Например, в году был заключен договор долевого участия ДДУ , а акт приема-передачи подписан в м.

Право на имущественный вычет возникает с года, но все уплаченные с года проценты будут зачтены. Вычет можно оформлять как в процессе выплаты кредита, так и после погашения пpoцeнтныx нaчиcлeний. Декларации и заявления на вычет можно подавать в налоговую ежегодно, пока не исчерпается их лимит, или раз в несколько лет. К примеру, если в году заемщик выплатил банку проценты в размере тыс. Но на вычет можно подать документы только за три последних года.

То есть вам вернется часть налогов, уплаченных за три последних года. К примеру, в году вы можете подать заявление на вычет за , и годы», — уточнил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. Если заемщик хочет вернуть часть пpoцeнтoв пo ипoтeкe из cyммы нaлoгa, кoтopый yплaтил в году, сделать это он сможет до конца года. Если он обратится за вычетом позже, то проценты по ипотеке зa гoд вepнyть yжe нe пoлyчитcя, нo можно вepнyть нaлoг, yплaчeнный в пocлeдyющeм.

Для основного и процентного вычета по ипотеке существует единая декларация 3-НДФЛ. Вернуть проценты по ипотеке можно и отдельно от основной суммы. Сделать это можно, как и в случае с основным вычетом, двумя способами: через налоговую и работодателя. В последнем случае документы стоит подавать сразу, не дожидаясь конца года. Работодатель не будет удерживать НДФЛ с зарплаты, пока не исчерпается весь полагающийся лимит компенсации.

Либо можно обратиться в налоговую инспекцию, дождавшись окончания года, в течение которого приобретено жилье. Такой способ подходит тем, кто хочет получить большую сумму сразу. Документы можно подать как в налоговой инспекции по месту регистрации, так и онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.

Если получение вычета будет проходить через работодателя, подавать декларацию по форме 3-НДФЛ не нужно. Бухгалтерия перестанет удерживать НДФЛ из зарплаты до тех пор, пока доходы с начала года не превысят сумму вычета. Если за год использовать весь вычет не получилось, остаток переносится на следующий год, но документы надо будет подавать заново. Если возврат средств происходит через налоговую, нужно заполнить налоговую декларацию.

Главный документ для получения налогового вычета по процентам — налоговая декларация. Ее бланк по форме 3-НДФЛ можно получить в налоговой службе или на сайтах налоговых. За каждый год — отдельная декларация. После подачи документов и декларации последует проверка, ее срок занимает до трех месяцев. Еще месяц отводится на перечисление НДФЛ на счет налогоплательщика. Итого с момента подачи декларации до возврата денег на счет может пройти около четырех месяцев. С года россияне смогут подать заявление на налоговый вычет за налоговый год в упрощенном порядке.

Подтверждения права на вычет, а также сканирования и загрузки множества документов в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС не потребуется. Достаточно заполнить заявление, указать в нем банковские реквизиты, на которые нужно перевести средства, и оно будет сформировано автоматически. Автоматизированная система ФНС обработает информацию, обратившись к необходимым источникам, например в банк, который выдал кредит или через который прошел перевод денежных средств.

Право на процентный вычет по ипотеке имеет каждый супруг независимо от того, на кого оформлен кредит — собственность в браке считается общей, если иное не установлено брачным договором, пояснил партнер налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.

ЛУЧШИЕ ОНЛАЙН ЗАЙМЫ НА КАРТУ БЕЗ ОТКАЗА

Статью… добавил ставка кредита на покупку квартиры все

Возврат налога по ипотеке сложным не является, но нужен базовый набор документов и подтверждающие квитанции об оплате за жилье. Также есть возможность воспользоваться правом на возврат при получении потребительского кредита. Между этими двумя видами кредитования существенная разница, так ипотека выдается на целевое приобретение жилья, в то время как потребительский кредит не имеет целевого предназначения.

При ипотеке — именно приобретенное жилье становиться залогом, при потребительском, таких гарантий нет. Заемщик имеет право распоряжаться средствами как ему угодно. Использование средств полученных от банка, по заведомо более высоким процентам не может быт компенсировано возвратом НДФЛ. Так как проведение торжеств, например свадьбы в кредит, или покупка дорогой техники — это не затраты первой необходимости.

Максимально возможный объем, который можно вернуть за кредит, точнее в уплату его процентов — это тыс. Условия для получения возврата:. Каждый гражданин имеет право на образование, но оно подчас стоит так дорого, что просто не хватает средств на его оплату.

Решение — кредит, особенно это актуально для людей, которые уже работаю по своей профессии, но для карьерного роста и повышения оклада нужен документ об образовании. Так как обучение — это важный социальный аспект, государство готово частично возмещать сумму, потраченную на него.

Ключевое условие — это отчисления налога в госбюджет, то есть трудоустройство студента. То есть, если он работает и оплачивает свое обучение, то может рассчитывать на вычет с процентов кредита. Сумма, которую можно вернуть зависит от объема отчислений налога, но она не может превышать 15,6 тыс.

В тех случаях, когда платит не сам учащийся, а его родители, супруг, брат или сестра, то сумма в пределах 6,5 тыс рублей. Для оформления следует обратиться в территориальный орган ИФНС по месту прописки. При себе иметь такой пакет документов:. Прежде чем заявлять право на налоговый вычет по такому кредиту на обучение нужно знать некоторые особенности, среди них:.

Возврат можно сделать, если кредит был взят на лечение собственное или близкого родственника. Сумма также ограничена, больше чем 15,6 тыс. Такой порядок обязательно отражается на заполнении декларации. Пока вычет предоставляют по основному кредиту, заемщику в графе о вычетах за предыдущие годы нужно указывать «0».

После первого возврата на следующий год нужно вписывать сумму, с которой оформляли вычет. И так, пока не наберется 2 млн. Заемщик может не обращаться в ФНС ежегодно. Многие предпочитают накопить достаточную сумму выплаченных процентов за несколько лет. Это не возбраняется. Некоторые предпочитают даже полностью рассчитаться с банком и только потом обращаться за вычетом. Если плательщик накапливает сумму процентов за несколько лет, нужно заполнить и подать декларации 3-НДФЛ за три предшествующих года.

Важно понимать разницу! Деньги по процентам можно вернуть за все года, но возвращать их будут только с налогов за три предшествующих года. Если гражданин после расчета с банком по ипотечному кредиту желает оформить налоговый вычет за уплаченные проценты, ему необходимо заполнить лист Д1 декларации 3-НДФЛ.

А в декларациях с года — это Приложение 7. Желательно до начала работы с ними внести информацию в основные листы. Так будет проще ориентироваться в данных. Но их можно посмотреть на сайте Налоговой. Для этого потребуется ввести свой регистрационный адрес. Или просто обратиться в отделение лично или по телефону. Если декларацию 3-НДФЛ заполняет сам плательщик, ему необходимо придерживаться следующих правил:. При написании денежных сумм следует придерживаться следующих правил. Рубли вписывают до точки.

А дальше — копейки. Если знаков в денежной сумме меньше, чем ячеек, в первых ячейках надо поставить прочерки. Вся непосредственная информация относительно уплаченных процентов фиксируется во второй части листа. Вносить ее нужно в следующие строки:.

Сейчас для налогоплательщиков на выбор много вариантов подачи декларации. Плюс разработаны программы, которые помогут ее заполнить. Но если опыта не имеется, процедура может вызвать затруднения. Как вариант заполнение декларации НДФЛ поручают третьим лицам. Такую услугу предоставят бухгалтерские фирмы и отдельные бухгалтера. Просят за нее, как правило, не более — руб. Но при небольшом вычете это просто невыгодно. Можно на сайте ФНС скачать программу «Декларация» и заполнить документ самостоятельно.

Предоставляется услуга и на сайте Госуслуг. Просто надо выбрать более удобный для себя интерфейс. Большинство декларантов предпочитает пользоваться программой на сайте ФНС, поэтому удобней объяснить процесс заполнения с ее помощью. К примеру, заемщик трудоустроен и за отчетный период получил общий доход в размере тыс.

В качестве НДФЛ с него удержали 31 тыс. Эту информацию вносят во вкладку «Доходы». Следующая важная вкладка — это «Вычеты». Здесь фиксируется вся информации по приобретенному объекту. Годом начала использования вычетов необходимо указать тот год, когда в ФНС была подана первая декларация на возврат налога по основному ипотечному долгу. Начиная с года покупки, на момент подачи декларации на возврат процентов в качестве таковых заемщик уже внес 1,5 млн.

В первой декларации на возврат процентов за текущий год больше никакие суммы не обозначают. Сумма, полагающаяся к возврату за текущий год, будет отражена в Разделе 1. В данном случае она будет равна сумме взысканного НДФЛ — 31 тыс. Заполнять лист И довольно просто. В первой строке указывается величина основного кредита. Во второй — сумма внесенных процентов на момент подачи декларации. Следующие две строки — возврат налога по основному долгу не более 2 млн. В качестве налоговой базы вносится общий размер дохода за рассматриваемый период.

В нашем случае это будет тыс. В последней строке отражается остаток по процентам, который переносится на следующий год. Расчет сделать просто. Если уплачено 1,5 млн. В итоге получается 1 млн. Это будет остаток, вносимый в декларацию. Большинство декларантов знает, что получить вычет за проценты по кредитам они могут только после возврата налога по основному долгу. Но часто забывают, что в каждую декларацию размер уже уплаченных процентов надо вносить.

Например, если за первый год вернули тыс.

КАК ОПЛАТИТЬ КРЕДИТ ЧЕРЕЗ СБЕРБАНК ОНЛАЙН С КАРТЫ НА СЧЕТ

Общего развития карта мтс банк для оплаты кредита весьма забавное